UzReport Insurance - Страхование - новости Узбекистана: рейтинг страховых компаний, страховой рынок

русский english o'zbekcha

Узбекистан
Интервью
Аналитика
Профучастники
Страховые компании
Перестраховочные компании
Страховые брокеры
Службы ассистанса
Ассоциации
Актуарии
Аджастеры
Страховые услуги
Регионы
Классификатор
Рейтинги компаний
Рейтинговые отчеты
Рейтинговая деятельность "SAIPRO"
Методика рейтинга
Национальная шкала
Сведения
Годовые отчеты
Реестр
Страховые компании
Фонд по ОСГО
Нормативные документы
Калькулятор ОСГО
Законодательство
Законы
Постановления
Прочее
Словарь страховых терминов
Tashkent International Insurance Forum
Заявка на участие 2011
"Олтин соябон"
Положение
Номинации
Оргкомитет
Экспертный совет
Победители
Победители 2010 года
Победители 2009 года
Победители 2008 года
Победители 2007 года
ОСГО
Видео архив


Методика рейтинга  
Рейтинг как комплексная оценка финансового состояния страховой компании независимыми экспертами стал одним из основных элементов "неценовой конкуренции". Наличие рейтинга и его уровень выгодно отличает страховщика, являясь доказательством открытости и прозрачности его деятельности. Существуют множество показателей характеризующих деятельность страховых компаний. Выбор показателей зависит от целей построения рейтинга. В данном случае, рассматривается задача составления рейтинга надежности страховой компании.

В нашей методике расчета, показатели разбиты на две группы, характеризующие отдельные стороны деятельности страховщика: страховую деятельность и финансов показатели. То есть, оценка эффективности деятельности компании проходит по двум направлениям. Во-первых, подвергается анализу эффективность страховых операций, во-вторых, общая эффективность деятельности компании, включая влияние на состояние компании ее инвестиционных и иных доходов и расходов.

Данный способ расчета позволяет как специалистам, так и будущим страхователям рассматривать страховую компанию отдельно как финансово-устойчивую и/или преуспевающую в страховом деле.

Финансовые показатели деятельности страховой компании

При проведении анализа финансовых показателей компании выделяются два основных аспекта деятельности компании: платежеспособность страховой компании и ее финансовая устойчивость.

Платежеспособность - способность страховщика своевременно и полностью выполнять свои финансовые обязательства.

Финансовая устойчивость (надежность) - возможность компании сохранять уже существующий уровень платежеспособности в течение некоторого времени при возможных неблагоприятных внутренних и внешних воздействиях на ее деятельность.

При этом, аналитиками осуществляется как количественные так и качественные показатели. В качестве основных инструментов применяются горизонтальный (динамика показателей) и вертикальный (структурный анализ статей) анализ абсолютных показателей, а также расчет коэффициентов.

Финансовые показатели, характеризующие различные стороны финансового состояния страховых компаний разделены на следующие группы:

Показатели ликвидности. Характеризируют способность страховой компании обеспечить своевременное исполнение обязательств за счет имеющегося денежных средств и/или за счет продажи активов. Для ее определения в основном используются коэффициенты срочной и текущей ликвидности.

Показатели финансовой устойчивости (структуры капитала). Отражают соотношение собственных и заемных средств в источниках финансирования компании, т.е. характеризуют степень финансовой независимости компании. Это является важной характеристикой устойчивости предприятия. Для ее определения в основном используются коэффициенты платежеспособности и финансовой независимости.

Показатели рентабельности. Демонстрируют прибыльность деятельности страховой компании. Для ее определения в основном используются коэффициенты рентабельности страховой деятельности, рентабельности собственного капитала, рентабельности активов, рентабельности расходов, рентабельности инвестиций.

Показатели деловой активности. Деловая активность является комплексной и динамичной характеристикой предпринимательской деятельности и эффективности использования ресурсов. Значение анализа деловой активности заключается в формировании экономически обоснованной оценки эффективности и интенсивности использования ресурсов организации и в выявлении резервов их повышения. Деловая активность характеризуется качественными и количественными показателями.

Качественными критериями являются: широта рынков сбыта (как внутренних, так и внешних), деловая репутация компании и ее клиентов, конкурентоспособность, и т.д. Количественная оценка даётся по двум направлениям: исследование динамики и соотношения темпов роста абсолютных показателей деятельности компании и изучение значений и динамики относительных показателей, характеризующих уровень эффективности использования средств компании.

Качество инвестиционного портфеля. В данной области крайне важно установить, насколько инвестиционная стратегия страховщика соответствует структуре его пассивов, а также степень влияния доходов от инвестиций на общий уровень доходности компании. В ходе анализа качества инвестиций компании агентство рассматриваются следующие ключевые факторы: диверсификация инвестиционных активов, качество инвестиционных активов, стратегия распределения активов, доходность инвестиций и т.д.

Показатели страховой деятельности

В данном разделе рассматривается и оценивается эффективность основной деятельности страховой компании, способность практической реализации избранной стратегии развития, максимальной эксплуатации своих сильных сторон и нейтрализации своих слабых сторон воплощаются в ее текущей деятельности, деловой потенциал компании, оценку степени влияния отраслевых рисков на деятельности компании. При анализе основной деятельности страховых компаний, рассматриваются следующие факторы:

Эффективность страховых операций. К числу основных показателей, отражающих эффективность страховых операций относятся: обеспеченность страховыми резервами, коэффициент страховых выплат, прирост страховых премий и обязательств, сбалансированность страхового портфеля, эффективность перестраховочных операций, динамика заключаемых договоров страхования, диверсификация предоставляемых услуг, тарифная политика компании, коэффициентов на ведение дела и т.д.

Отраслевые риски. Отраслевые риски являются отражением состояния деловой среды, в которой компания занимается своей деятельностью. При оценке отраслевых рисков страховой деятельности рассматривают следующие ключевые факторы: состояние страхового рынка, изменчивость рыночной конъюнктуры, уровень конкуренции, стабильность законодательной базы и правил ведения бизнеса, сильные и слабые стороны деятельности компании, юридическая и функциональная организация компании, доля рынка, занимаемая компанией в целом и с разбивкой по основным отраслям и т.д.

Эффективность менеджмента компании. Оценка эффективности менеджмента предусматривает оценку управления и стратегию развития компании. Качество и надежность высшего руководства является одним из ключевых факторов успеха компании в ее продвижении вперед. Также, важную роль здесь играет наличие подготовленного квалифицированного операционного персонала, который способен вести эффективную коммерческую работу. В ходе анализа обращается внимание на следующие моменты: основная направленность деятельности компании, деловые качества руководства и системы оперативного контроля за деятельностью компании, финансовая стратегия, порядок корпоративного планирования, качественный состав персонала компании, Региональная политика и характер контроля над деятельностью филиалов, внедрение автоматизированной системы управления и т.д.

Процедура присвоения рейтинга компанией "SAIPRO"

Рейтинг надежности страховой компании присваивается на основе данных, представленных самой компанией, а также данных, полученных из открытых источников, которые компания "SAIPRO" сочтет надежными.

В любом случае рейтинг надежности страховой компании может быть присвоен только при наличии достаточного для его присвоения объема информации.

За источниками данных для проведения рейтинговой оценки берутся следующие источники данных:

Формы финансовой отчетности: бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах;

Расчеты в соответствии с Положением "О платежеспособности страховщиков и перестраховщиков" (Гос.рег №1806 от 12.05.2008г.):

- расчет норматива достаточности маржи платежеспособности (Приложение №1/№2);

- сведения о соблюдении требований по предельно допустимому размеру обязательств по отдельным рискам и совокупному размеру обязательств страховщика (перестраховщика) и размещению активов страховщика (перестраховщика) (Приложение №3);

- расчет по долевому участию в уставном капитале любого одного юридического лица (Приложение №4);

- расчет по сумме активов, размещенных у одного связанного лица или у всех связанных лиц (Приложение №5);

- сведения о соблюдении требований по перестраховочным операциям (Приложение №6);

Сведения в соответствии с Положением "О страховых резервах страховщиков" (Гос.рег №1882 от 15.12.2008г.):

- сведение об общей величине страховых резервов (Приложение №2);

- сведения о составе активов (Приложение №3).

Бланк-заявка, разработанная компанией "SAIPRO", в которой предоставляется развернутая и подробная информация о деятельности компании.

Основные этапы процедуры присвоения рейтинга

Обращение страховой компании для получения рейтинга. На данном этапе подписывается договор на проведение рейтинговой оценки и согласовывается все вопросов, связанных с последующей процедурой получения рейтинга и основными моментами последующего сотрудничества.

Сбор и анализ информации. Для обеспечения сбора всей необходимой информации для анализа, страховая компания предоставляет перечень необходимой информации, которые указываются в договоре. При этом аналитики, в праве заращивать дополнительную информацию для прояснения ситуаций. Вся конфиденциальная информация, переданная хранится в условиях строгой конфиденциальности. Обработка и анализ предоставленной информации, а также информации, доступной из открытых источников, признанных надежными, происходит методики рейтинговой оценки страховых компаний, разработанной компанией "SAIPRO".

Подготовка рейтингового отчета. По итогам анализа информации о деятельности компании, предоставленной в процессе присвоения рейтинга, аналитики компания "SAIPRO" готовят подробный рейтинговый отчет.

Присвоение рейтинга. После обсуждения всех факторов, влияющих на надежность страховой компании компания "SAIPRO", выносит решение об уровне присвоенного рейтинга. Информация о принятом решении, а также ее обоснование (рейтинговый отчет) сообщается компании.

Опубликование рейтинга. Решение об опубликовании впервые присвоенного рейтинга принимается исключительно страховой компанией. В случае принятия страховой компанией решения о разглашении рейтинга, компания "SAIPRO" публикует информацию (а также рейтинговый отчет) в СМИ. Страховая компания может принять решение воздержаться от опубликования рейтинга, который его не устраивает. В таком случае, результаты рейтинговой оценки остаются конфиденциальными.

Мониторинг рейтинга. После присвоения рейтинга, компания "SAIPRO" оставляет за собой, независимо от того, дала ли страховая компания согласие на разглашение рейтинга, проводить постоянный мониторинг состояния компании. В случае наступления каких-либо событий, которые могут существенным образом повлиять на надежность страховой компании, проводится дополнительный анализ и по его результатам может изменить рейтинг.

КУРСЫ ВАЛЮТ
  18.04.2017 25.04.2017
EUR/UZS 3901.63 3967.46
RUB/UZS 65.35 65.91
USD/UZS 3678.89 3706.22
РЕЙТИНГИ КОМПАНИЙ
Компания Рейтинг
Uzbekinvest uzА++
Alskom uzА+
Asia Inshurans uzА+
Gross Insurance uzА+
Kafolat uzА+
ЛИДЕРЫ РЫНКА
4 квартал 2014 года  
по премиям
Компания Значение
Uzagrosugurta 22.9%
Uzbekinvest 17.1%
Kafolat 11.8%
Kapital Sug'urta 7.5%
Alskom 7.0%
по выплатам
Компания Значение
Uzagrosugurta 23.0%
Uzbekinvest 18.5%
O'zbekinvest Hayot 14.1%
Kafolat 14.0%
Agro Invest Sug'urta 8.1%
по количеству договоров
Компания Значение
Uzbekinvest 55.9%
Uzagrosugurta 14.0%
Kafolat 7.2%
Kapital Sug'urta 6.5%
Gross Insurance 4.6%

Страховой каталог INS.ORG.RU

О нас  |  Контакты  |  Правила  |  Реклама  |  Конфиденциальность
Copyright © 2008 — 2017, UzReport
Воспроизводство или распространение материалов сайта в любой форме
строго запрещено без письменного согласия UzReport